watchgujarat: જ્યારે વ્યક્તિ 50 વર્ષનો થાય છે, ત્યારે તે તેની નિવૃત્તિથી માત્ર 10 વર્ષ દૂર હોય છે. જો કે, તેમની નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીક આવતા ઘણી વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિના જીવન વિશે આત્મસંતુષ્ટ બની જાય છે. પરિણામે, તેઓ ન તો તેમના રોકાણની સમીક્ષા કરે છે કે ન તો નિવૃત્તિ પછી આર્થિક રીતે સુરક્ષિત જીવન સુનિશ્ચિત કરવા માટે કોઈ કામ કરે છે. આવી નિષ્ક્રિયતા તેમની આજીવન બચત અને રોકાણ માટે ઘાતક સાબિત થઈ શકે છે. જ્યારે તમે 50 વર્ષના થાવ અથવા નજીકના હોવ ત્યારે તમારે શું કરવું જોઈએ તે જાણો
તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાની સમીક્ષા કરો
પ્રથમ અને અગ્રણી તમારી તમામ નાણાકીય સંપત્તિની નોંધ લો. તે FD, રિકરિંગ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેર અને બોન્ડમાં રોકાણ, પ્રોવિડન્ટ ફંડ, હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ, ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ, બેંક ખાતામાં તમારી બચત અને પ્રોપર્ટીમાં રોકાણના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે.
જયારે, તમારી વર્તમાન અને આગામી નાણાકીય જવાબદારીઓની નોંધ લો. તે તમારા હોમ લોન, કાર લોન, પર્સનલ લોન અથવા સંબંધીઓ અથવા મિત્રો પાસેથી કેટલીક ઉધારના તમારા સમાન માસિક હપ્તા (EMIs) હોય શકે છે.
તમારા ઇક્વિટી રોકાણોને સુવ્યવસ્થિત કરો
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને શેરોમાં ફેલાયેલા રોકાણોને અનુક્રમમાં રાખવાની જરૂર છે, જેથી જોખમ ઓછું હોય. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે ઘણા બધા સમાન પ્રકારના ફંડ્સ છે, તો આવા વૈવિધ્યકરણને ઓછું કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે અને આવા રોકાણોને એક દાયકા કરતાં ઓછા સમયના વિશ્વસનીય ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મર્યાદિત યોજનાઓ હેઠળ લાવવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
તમારું ઇક્વિટી એક્સપોઝર ઓછું કરો
ઇક્વિટીમાં તમારા કુલ પોર્ટફોલિયોની ફાળવણીને 40-50% સુધી લાવવાનો વિચાર કરો. જેમ જેમ તમે 50 વર્ષની ઉંમરની નજીક પહોંચો તેમ તેમ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સના સંપર્કમાં વધારો કરો. તમે તમારા તમામ ઇક્વિટી સંબંધિત રોકાણો માટે સંતુલિત એડવાન્ટેજ ફંડ્સ જેવા ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન ફંડ્સને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો.
તમારા લોન રોકાણને સુવ્યવસ્થિત કરો
બેંકોની FD અથવા RDમાં નવું રોકાણ યોગ્ય ન હોઈ શકે. તેના બદલે, તમારે તમારી FDs અને RDsમાંની સંપત્તિને ડેટ-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાં ટ્રાન્સફર કરવી જોઈએ. આવા ફંડ ઇક્વિટીમાં 10-35% સંપત્તિ ફાળવે છે, પરંતુ જ્યારે તમને પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે રોકડનો લાભ લેવો પણ સરળ છે.
તમારું ઈમરજન્સી ફંડ જાળવી રાખો
તમારે મજબૂત ઈમરજન્સી ફંડ બનાવવા અને જાળવવા તરફ કામ કરવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ. જ્યારે તમે નિવૃત્તિ પછી અચાનક નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરો છો ત્યારે આ ફંડ તમારી મદદ માટે હશે. તમે તમારા ઇમરજન્સી કોર્પસને વધારવા માટે તમારી કેટલીક બચત લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. લિક્વિડ ફંડ તમારા રોકાણ પર પ્રમાણમાં સારું વળતર આપે છે.
watchgujarat: જ્યારે વ્યક્તિ 50 વર્ષનો થાય છે, ત્યારે તે તેની નિવૃત્તિથી માત્ર 10 વર્ષ દૂર હોય છે. જો કે, તેમની નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીક આવતા ઘણી વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિના જીવન વિશે આત્મસંતુષ્ટ બની જાય છે. પરિણામે, તેઓ ન તો તેમના રોકાણની સમીક્ષા કરે છે કે ન તો નિવૃત્તિ પછી આર્થિક રીતે સુરક્ષિત જીવન સુનિશ્ચિત કરવા માટે કોઈ કામ કરે છે. આવી નિષ્ક્રિયતા તેમની આજીવન બચત અને રોકાણ માટે ઘાતક સાબિત થઈ શકે છે. જ્યારે તમે 50 વર્ષના થાવ અથવા નજીકના હોવ ત્યારે તમારે શું કરવું જોઈએ તે જાણો
તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાની સમીક્ષા કરો
પ્રથમ અને અગ્રણી તમારી તમામ નાણાકીય સંપત્તિની નોંધ લો. તે FD, રિકરિંગ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેર અને બોન્ડમાં રોકાણ, પ્રોવિડન્ટ ફંડ, હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ, ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ, બેંક ખાતામાં તમારી બચત અને પ્રોપર્ટીમાં રોકાણના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે.
જયારે, તમારી વર્તમાન અને આગામી નાણાકીય જવાબદારીઓની નોંધ લો. તે તમારા હોમ લોન, કાર લોન, પર્સનલ લોન અથવા સંબંધીઓ અથવા મિત્રો પાસેથી કેટલીક ઉધારના તમારા સમાન માસિક હપ્તા (EMIs) હોય શકે છે.
તમારા ઇક્વિટી રોકાણોને સુવ્યવસ્થિત કરો
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને શેરોમાં ફેલાયેલા રોકાણોને અનુક્રમમાં રાખવાની જરૂર છે, જેથી જોખમ ઓછું હોય. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે ઘણા બધા સમાન પ્રકારના ફંડ્સ છે, તો આવા વૈવિધ્યકરણને ઓછું કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે અને આવા રોકાણોને એક દાયકા કરતાં ઓછા સમયના વિશ્વસનીય ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મર્યાદિત યોજનાઓ હેઠળ લાવવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
તમારું ઇક્વિટી એક્સપોઝર ઓછું કરો
ઇક્વિટીમાં તમારા કુલ પોર્ટફોલિયોની ફાળવણીને 40-50% સુધી લાવવાનો વિચાર કરો. જેમ જેમ તમે 50 વર્ષની ઉંમરની નજીક પહોંચો તેમ તેમ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સના સંપર્કમાં વધારો કરો. તમે તમારા તમામ ઇક્વિટી સંબંધિત રોકાણો માટે સંતુલિત એડવાન્ટેજ ફંડ્સ જેવા ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન ફંડ્સને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો.
તમારા લોન રોકાણને સુવ્યવસ્થિત કરો
બેંકોની FD અથવા RDમાં નવું રોકાણ યોગ્ય ન હોઈ શકે. તેના બદલે, તમારે તમારી FDs અને RDsમાંની સંપત્તિને ડેટ-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાં ટ્રાન્સફર કરવી જોઈએ. આવા ફંડ ઇક્વિટીમાં 10-35% સંપત્તિ ફાળવે છે, પરંતુ જ્યારે તમને પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે રોકડનો લાભ લેવો પણ સરળ છે.
તમારું ઈમરજન્સી ફંડ જાળવી રાખો
તમારે મજબૂત ઈમરજન્સી ફંડ બનાવવા અને જાળવવા તરફ કામ કરવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ. જ્યારે તમે નિવૃત્તિ પછી અચાનક નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરો છો ત્યારે આ ફંડ તમારી મદદ માટે હશે. તમે તમારા ઇમરજન્સી કોર્પસને વધારવા માટે તમારી કેટલીક બચત લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. લિક્વિડ ફંડ તમારા રોકાણ પર પ્રમાણમાં સારું વળતર આપે છે.